Zen Habits – O Caminho da Liberdade FinanceiraO Começo da Mudança
Em 2005, estava passando por um momento difícil. Com cinco filhos, dívidas esmagadoras e mal conseguindo sobreviver de salário em salário, a vida parecia um labirinto sem saída. Você provavelmente já se sentiu assim, não é? Aquele momento em que as contas se acumulam e você simplesmente as empurra para o fundo da gaveta, sem coragem de abri-las. Isso era o que eu fazia. Evitava até mesmo as chamadas das agências de cobrança. A sensação de estar afundando em dívidas era como estar preso em um mar revolto.
O ponto mais baixo chegou quando não consegui comprar leite e cereal para meus filhos. Meu saldo bancário estava negativo, e a única saída que encontrei foi pegar dinheiro do cofre das crianças. A vergonha e a culpa eram pesadas como uma pedra.
Enfrentando a Realidade
Então, algo mudou. Percebi que precisava enfrentar meus medos e ver a situação com clareza. A primeira coisa que fiz foi tirar todas as contas da gaveta e criar uma planilha. Ali, coloquei todas as minhas dívidas, os valores e os pagamentos mínimos. Isso foi um grande passo. Você já tentou fazer algo assim? Pode ser assustador, mas é necessário.
Depois, olhei para nossos gastos e percebi que estávamos perdendo dinheiro em várias áreas. Precisávamos parar a sangria antes de começar a curar. Cortamos despesas como:
- TV a cabo
- Um dos carros
- Assinaturas de revistas
- Lattes diários
- Ir ao cinema com as crianças
- Comprar coisas novas, exceto o que realmente precisávamos
- Ir ao shopping para entretenimento
- Comer fora
- Comprar alimentos prontos
Algumas mudanças foram feitas aos poucos, mês a mês, mas outras foram cortadas imediatamente. A vida frugal começou a se tornar uma nova realidade.
Criando um Plano de Gastos
Criamos um plano de gastos. A maioria das contas foi colocada em pagamento automático, e algumas categorias de despesas (como comida e gasolina) foram mantidas sob controle. Além disso, criei um fundo de emergência, uma das melhores decisões que tomei.
Comecei a pagar as dívidas, uma de cada vez. Renegociei com alguns credores e procurei maneiras alternativas de nos divertir como família. A criatividade se tornou nossa aliada. Já pensou em como pequenas mudanças podem trazer grandes resultados?
Aumentando a Renda
Para ajudar a pagar as dívidas, comecei a ganhar mais como freelancer. Isso trouxe uma nova fonte de renda. Depois de 11 meses, criei um blog e vendi meu primeiro e-book. O que parecia um sonho distante começou a se tornar realidade.
Finalmente, conseguimos sair das dívidas. E o mais incrível? Desde então, nunca mais estivemos endividados. É uma sensação maravilhosa.
O Caminho da Liberdade Financeira
O primeiro passo do Caminho da Liberdade Financeira é se livrar das dívidas. As etapas que mencionei são como as pedras que pavimentam esse caminho. É a parte mais difícil, mas vale a pena.
Depois de nos livrarmos das dívidas, continuamos a viver de forma frugal por um tempo. Não soltamos as rédeas imediatamente, o que nos permitiu colocar uma boa parte da nossa renda em economias. Crescemos nosso fundo de emergência até atingir a recomendação de seis meses, algo importante para mim, como trabalhador autônomo.
Investindo no Futuro
Em seguida, comecei a olhar para investimentos. Aprendi sobre fundos de índice, opções de baixo custo e risco. Também descobri veículos de investimento com vantagens fiscais, como IRAs, e comecei a investir neles. Estou sempre aprendendo mais, mas o importante é que comecei.
O Caminho agora é uma filosofia de não entrar em dívidas. Uso cartões de crédito, mas pago tudo no final do mês. Durante um tempo, pagava semanalmente, depois configurei o pagamento automático. Não tenho carro, mas quando tive, comprei usado, com dinheiro. Não temos hipoteca. Vivemos dentro das nossas possibilidades e gastamos menos do que ganhamos.
